多家银行春节瞄准青少年客群，“高息”存款产品密集上线，以小博大抢占家庭零售业务入口
记者 梁柯志
今年春节期间，针对青少年儿童的金融业务营销活动明显升温。不仅国有大行和股份制银行积极布局，多家地方性银行亦纷纷入局，相关产品密集上线，引发市场关注。
例如，北京银行微信公众号显示，当客户通过“小京卡”办理三年期定期存款时，利率可达1.75%，较该行同期限一般存款利率有所上浮；鄞州银行发布公告称，该行推出的“儿童存单”产品中，3年期新客资金最高可享1.88%的定期存款利率。
财联社记者从业内了解到，多家银行不惜以相对高息吸引“压岁钱”“红包”资金入账，其背后更深层的意图在于“以小搏大”——从儿童阶段切入，提前培育对银行品牌与服务的忠诚度，抢占家庭零售业务的入口。
华东某城商行零售业务人士对财联社表示，国内青少年压岁钱金额长期处于较高水平，多数在万元左右，甚至达到数万元。如果逐年留存至成年，将是一笔不容忽视的积蓄。此外，近年来青少年权利意识增强，希望压岁钱实现专款专户管理，这为银行提供了切入家庭资产服务的新契机。
压岁钱权利意识觉醒，金融服务提前介入
广州一位中学生对财联社表示，以往压岁钱多以现金形式交由父母“用于学习”，但在实际申请使用时“往往比较困难”。为此，其去年在工行开立青少年账户并连接支付宝使用，父母可以实时监控资金流向。
某大行广州分行一位网点负责人表示，针对16岁及以下群体的存款产品早已有之，例如教育类储蓄产品，但长期处于边缘化状态。随着手机银行的普及，银行对低龄客群的服务便利性显著提升，业务延伸空间随之扩大，因此近年来加大了营销力度。
在大行层面，工商银行某省分行针对儿童压岁钱储蓄推出“宝宝卡”，即使存入金额较低，也可享受大额存款利率；家长可通过手机银行对子女账户进行托管。农业银行广东省分行亦推出二级账户活动，升级后每日理财限额可达1万元。
财联社记者注意到，银行已不再满足于单一存款产品布局，而是逐步构建围绕青少年账户的综合服务生态。
例如，招商银行在手机App中设置“金小葵”专区，推出涵盖存款、理财、保险在内的51种金融产品，实现压岁钱专款专用；广发银行推出“自由卡”，作为专为儿童设计的借记卡产品，拥有独立账户体系。办卡后可体验亲子金融服务，并设置相应会员等级。不同于普通卡需较高资金量才能升级，该卡在存款达到1万元、10万元、30万元、100万元、300万元后即可锁定相应等级并领取权益。
网络时代银行争夺年轻一代客群
另一方面，上述银行人士坦言，在青少年客群领域，银行作为传统支付渠道正面临互联网平台的强力竞争。
上述中学生表示，近年来长辈通过微信转账发放压岁钱的情况明显增多，资金归集与使用更加便利。相较银行账户申请与使用流程相对繁琐，不少同学更倾向于使用支付宝或微信作为支付及理财工具。
根据团中央发布的《第六次中国未成年人互联网使用情况调查报告》，2023年我国未成年网民规模已升至1.96亿。头部支付平台与金融机构竞相推出“青少年账号”“亲属卡”“儿童账户”等定制化工具，同时提供具备消费限额和时长限制的“未成年人模式”。
互联网平台支付账户规则显示，通常16岁以下用户需由监护人协助绑定银行卡，16至18岁用户操作则需经监护人验证。
不过，上述城商行零售人士表示，互联网支付更多在青少年个人支付场景中占据优势，而银行当前的策略并非仅聚焦个人账户本身，而是通过青少年账户这一入口，延伸至家庭类金融资产服务。例如围绕教育与成长需求，通过定期存款、保险等产品实现资产沉淀与综合服务布局。
